“民間銀行若經營得當，能夠深入各地州縣，以及偏僻之地，正好可填補此空白。”

“其三，這私營銀行一旦放開，或許還可以促進大明銀行更長遠的發展。”

“大明銀行獨此一家，雖賴陛下圣明與朝廷支持，得以立足，然長此以往，難免有固步自封、效率低下之虞。”

“若有幾家管理規范、信譽良好的民間銀行出現，形成適度爭競，則可促使大明銀行改善運營、提高效率、創新業務，于整體錢法的發展，未必不是好事。”

相比郭允厚，畢自嚴的分析要更加的詳細，更加條理清晰。

朱由檢聽得仔細，手指輕輕敲擊著御案，問道：“依卿之見，這私營銀行，具體可能有何種風險？又當如何規避？”

畢自嚴神色一肅：“陛下明鑒。”

“這私營銀行，以臣看來，風險主要有三。”

“一曰信用風險，也就是方才郭部堂所說，民間商賈，根基深淺不一，若其資本不厚，管理不善，一旦引發擠兌，無法兌付，則存銀之民戶、商號頃刻傾家蕩產，引發連鎖反應，地方恐會生出禍亂。”

“二曰經營風險，銀行經營，看似簡單，實則涉及存、貸、匯兌諸多環節，需精通算學、熟知商情、善于風控之專業人才。”

“若經營者能力不濟，或對借貸人審核不嚴，致壞賬累積，亦可能資不抵債，關門了事，累及存戶。”

“三曰道德風險，臣稱之曰系統性風險。”

“若有銀行與貪官污吏勾結，洗脫贓銀，或多家銀行相互關聯，一家出事，牽連一片。”

“更有甚者，若其規模坐大，形成尾大不掉之勢，甚至可能以其掌握的龐大資金，試圖影響朝政、操縱市場，此則遺禍更烈。”

頓了頓，畢自嚴最后總結道：“故而，若朝廷欲開此禁，絕不可放任自流，必須輔以嚴格規制與嚴密監管。”

“須規定其最低資本金額，確保其有足夠本金應對風險。”

“須要求其用金銀，從印鈔司換取龍鈔和銀元。”

“須定期向戶部或指定機構稟報賬目，接受核查。”

“對其放貸對象、額度或可有所限制。”

“更須明確其若關門之清算流程，以保護存戶利益，減少波及范圍。”

一旁的印鈔司掌印太監盧九德，在畢自嚴說完后，也忙是躬身道：“皇爺，奴婢以為畢侍郎所極是！”

“就算是朝廷允準民間開設銀行，也絕對不可讓其私印龍鈔、私鑄銀元，所有龍鈔和銀元，必須用足額金銀從印鈔司換取。”

他這就是廢話了，無論是朱由檢還是郭允厚、畢自嚴都絕對不會將鑄幣權放出去的。

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